瑞安員工 - Top Up 醫療保險

什麼是 Top-Up 醫療保險？

Top-Up 醫保如何幫您「Claim 足」全數開支？

深入了解：什麼是 Top-Up 醫療保險？

簡單來說，Top-Up 醫保是一份**「接力式」的保單。它與一般醫療保險最大的分別在於它設有「自付費（Deductible，又稱墊底費）」**。

Top-Up 醫保是如何使用的？：

👉 第一層（公司醫保）：
支付住院初期的基本費用，這是公司給您的福利，無需支付保費。但一般設有「分項上限」。例如手術費上限 HK$30,000，但實際手術費要 HK$80,000，剩下的 HK$50,000 差額就會讓您感到頭痛 😰。

👉 第二層（Top-Up 醫保）：
當醫療開支超過公司醫保的賠償上限時，這份保險就會啟動，接力賠償餘下的差額。

市面上優質的 Top-Up 計劃通常提供「全數保障」，意思是只要在保單指定的保障範圍內，它不會再分項限制您的巡房費或手術費，而是全數賠償超標的部分！😎

⚠️ 專業建議：
由於您已有公司醫保，您可以選擇一份「自付費」金額等同於公司保障上限的 Top-Up 計劃。這樣一來，保費會比一般醫保便宜 40% - 60%，但保障卻能瞬間翻倍！

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Top-Up 醫保如何保障你？

香港保險業聯會《2022年醫療索償數據調查》：

作為瑞安集團的一員，您已享有基礎的團體醫療保障。但根據保險業聯會數據，團體醫保的住院償付比率平均僅約 66% 至 72%。這意味著面對嚴重疾病或大型手術時，剩下的醫療餘額，可能需由您自掏腰包。

😰 醫療開支失控？別讓「醫療債務」成為您的家庭壓力！
在香港，私家醫院的收費漲幅驚人。雖然您擁有瑞安員工醫保，但在面對大病時，保障上限往往顯得力不從心。

💡 Top-Up 醫保如何發揮作用？

假設員工陳先生因微創腰椎手術入院，總醫療費為 HK$150,000( 這筆開支包括：醫生手術費、麻醉師費、手術室費、昂貴的微創儀器費及 4 天住院開支)：

1️⃣ 情況 A：僅有公司醫保
公司醫保賠償限額：HK$60,000
陳先生需自付：HK$90,000 (沉重負擔！)

2️⃣ 情況 B：公司醫保 + Top-Up 醫保 (設 $50,000 自付費)
公司醫保先賠：HK$60,000 (已抵銷 Top-Up 的自付費)
餘下 HK$90,000：由 Top-Up 醫保全數承擔

👉 陳先生實際自付：HK$0 (全面保障！)

💡 面對大型手術，Top-Up 醫保如何避免「傾家蕩產」？

假設員工張先生不幸患上冠心病，需要進行心臟搭橋手術。由於他希望由心儀的私家醫生執刀並入住私家醫院以獲得更好的照顧，總醫療費用：HK$550,000 (包括手術費、麻醉費、手術室費、深切治療部 ICU 觀察、昂貴藥物及消耗品等)：

張先生預先投保了我們推介的 Top-Up 醫保，這份保單對指定醫療開支提供「全數保障」：

1️⃣ 第一層賠償：假設公司醫保先賠償 HK$120,000。
抵銷自付費：由於公司賠償額12 萬已超過了 Top-Up 醫保的自付費8萬，張先生完全不需要自掏腰包來滿足墊底費要求。

2️⃣ 第二層賠償：剩下的 HK$430,000 醫療餘額，由 Top-Up 醫保全數承擔。
張先生實際自付：HK$0

👉 張先生只需支付每年數千元的保費，就能在關鍵時刻省下 43 萬元的開支。這就是 Top-Up 醫保的核心價值：用可預算的保費，轉嫁不可預算的龐大風險。