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我們注重資訊透明，清楚列明保險條款、覆蓋範圍及細則，協助客戶充分理解產品內容，避免資訊不對稱，讓客戶能安心選擇。
司機年齡22-24嵗，P牌
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對私家車保險有很多疑問？我們一一解答
汽車保險主要用於保障交通事故中涉及的財務損失，包括車輛維修、財物損毀及人身傷亡賠償。根據香港《汽車保險(第三者風險)條例》，任何在道路上使用的汽車都必須購買 「第三者責任保險」 （俗稱「三保」），否則即屬違法，最高可被判罰款10,000港元及監禁12個月。
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「三保」：只賠償第三方（如其他車輛、行人）的人身傷亡及財物損失，不包含司機本人醫療費或自己車輛的維修費。保費相對較低。
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「全保」：在「三保」基礎上，額外保障司機的醫療費用及自身車輛的損毀，部分計劃還涵蓋盜竊、自然災害等。保費通常較高。
簡單來說，「三保」保別人，「全保」保自己及別人。
第三者責任保險是 「跟車」 的。當您將車輛借給他人使用時，保險也隨之覆蓋該車輛。但若發生事故，車主通常需承擔賠償責任或支付墊底費。此外，更換車輛時必須通知保險公司，因為保單需根據新車的型號、價值等重新評估保費。
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1.車輛狀況：新款、高價值或高性能的車輛（如跑車）保費通常較高。
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2.駕駛者背景：年輕或經驗不足的司機、曾有交通違規或索償紀錄者，保費會較高。某些高風險職業（如建築業）也可能導致保費上調。
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3.保單類型：「全保」保費高於「三保」。
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4.自負額（墊底費）：選擇較高的自負額通常可換取較低保費。
這是保險公司獎勵安全駕駛的保費折扣。只要保單年度內沒有提出索償，續保時便可獲得折扣，累積最高可達60%。
以下情況可能導致折扣減少或喪失：
- ~提出索償（尤其是導致賠償的意外）。
- ~更換保險公司時未能提供有效的折扣證明。
- ~保單續保出現中斷。
- ~轉移保單持有人（如車輛過戶）。
一般不會。只要沒有正式向保險公司提出索償，您的無索償折扣就不會受影響。許多車主在維修費用低於可能失去的折扣金額時，會選擇自費處理以保留折扣。
但請注意：若事故涉及第三方人身傷害、財物損毀、或有警方介入，則必須通知保險公司，否則可能違反法律或保單條款。
不一定。許多保險公司設有「折扣回減機制」。例如，若您原本享有50%折扣，索償後可能只降至20%，而非直接歸零。但此機制可能因車種（如商用車、電單車）而異，最好事先向保險公司查詢。
這取決於事故是否在車主可控範圍之外。根據常見的「汽車全保」條款，若車輛在往返安全地點途中，因突發惡劣天氣而受損；或已停泊在安全位置卻被水淹沒或沖走，保險公司通常會負責賠償。反之，若車主明知路面有危險（如已發布警告且路面嚴重積水）仍強行駕駛，則可能違反保單條款，需自行承擔損失。
由於職業司機在惡劣天氣下仍需行車，風險較高，建議您主動與保險公司協商，透過書面協議擴展保障範圍，以確保在這種特殊工作情境下的財物損失能獲得賠償。若未事先約定，可能會影響索償資格。
請遵循以下步驟：
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1. 保持冷靜，勿與對方爭論責任。
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2.立即報警，如有傷亡，在警方同意前勿移動車輛。
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3.記錄資料：儘可能記錄對方司機及車主的姓名、聯絡方式、車牌、保險公司及保單號碼。
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4.及時通知：儘快告知自己的保險公司，在未獲其同意前，勿承諾任何賠償或自行安排維修。
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5.保留文件：所有警方報告或法庭文件應交予保險公司跟進。
若投保了包含盜竊保障的「全保」：
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1.立即行動：第一時間報警並通知保險公司。
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2.提交文件：遞交報案證明、口供記錄及填妥的索償表格。
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3.等待評估：
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3a.整車失竊：通常需經過約60天的調查期，確認車輛無法尋回後，保險公司將按車輛失竊時的折舊市值賠償（扣除自負額）。
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3b.零件被竊：保險公司會委託公證行檢查車輛並評估損失。若維修費高於車輛殘值，可能按「全損」處理，賠償金額同樣以折舊市值計算（扣除自負額）。
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~違反保單條款：如酒後駕駛、無有效駕照、車輛用於非法用途等。
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~未盡保管責任：例如將車輛停泊於非指定或明顯不安全的地點導致失竊。
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~申報資料不實：如誤報主駕駛者資料、車輛用途（如私下用作營運）、泊車地點或未申報改裝部件等。
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~涉及「除外責任」：對於只涉及財物損毀（不含人身傷亡）的事故，若起因屬保單列明的除外責任（如上述酒駕），保險公司可拒賠。
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~投保額應參考車輛的當前市值，而非新車價格。車輛會折舊，故每年續保時應調整保額，避免過高或過低。
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~賠償遵循「損害賠償原則」：即賠償損失發生時的實際價值。例如，維修老舊車輛時，即使更換新零件，賠償額也會扣除該零件的折舊價值，且不會超過車輛出險前的市值。
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~不足額投保的風險：如果保額低於車輛市值，賠償會按比例減少。例如，若只投保市值的70%，則維修費也只能獲賠70%（扣除自負額後）。
