裝修搭棚需要買保險嗎？ - GinsMall 你的保險顧問專家

在裝修過程中，搭棚工程是一個常見的需求，尤其是在進行冷氣機安裝、更換鋁窗和水喉等工程時，這些工程涉及到安全和風險管理，因此很多業主或裝修公司都會考慮是否需要為搭棚工程購買保險。本文將探討搭棚工程的類型、保險的必要性，以及影響棚架工程保費的因素，並提供兩個真實案例分析來說明這一問題。

搭棚工程通常涉及在建築物外部進行的各種維修和安裝工作。以下是一些常見的外牆工程類別：

1. 更換外牆喉管

在一些建築物中，外牆的水管或排水管可能需要更換。這類工程需要工人攀爬至高處進行操作，搭棚可以提供穩定的工作平台，確保工人安全。

2. 安裝或拆卸冷氣

冷氣機的安裝和拆卸通常需要進行高空作業。根據《建築地盤（安全）規例》，在進行此類工程時必須設有合適的工作平台，如符合安全規格的懸空式棚架。這樣不僅能保障工人的安全，還能提高工作效率。

3. 更換或安裝窗戶

在更換窗戶的過程中，工人需要在外牆進行拆卸和安裝，這也需要搭建棚架以確保安全。若窗戶的高度較高，搭棚工程更是必不可少。

4. 外牆維修與保養

在進行樓宇外牆的維修與保養工作時，例如粉刷、修復裂縫等，搭建棚架能提供穩固的支持，確保工人在高處作業的安全。

5. 吊船裝置的使用

搭建懸空式棚架並非進行外牆工程的唯一方法。許多新落成的建築物均設有吊船裝置，可以用來進行外牆的維修及保養工作。這種裝置提供了一種靈活的工作平台，特別適合於高層建築。

如果居住的大廈沒有預留適當工作空間或沒有加設如吊船等外牆維修輔助裝置，當有關工程須要在單位外牆進行時，則應考慮搭建棚架。這樣可以確保施工過程的安全性和可靠性。

在很多情況下，為搭棚或吊船工程購買保險是明智的選擇。這不僅可以保護工人安全，還能保障業主和裝修公司的法律任。若發生意外，保險可以提供賠償及法律支援，減輕損失。

在考慮購買搭棚或吊船工程的保險時，可以將其分為三個考慮要素：

1. 搭拆棚期間的工程：

在搭建和拆除棚架的過程中，風險不僅包括工人容易從高處墮下，還包括棚架搭建時可能掉落的竹棚，這些風險比一般的裝修更高。因此，棚架的架設、改動及拆卸工程須由受過專業訓練的工人在合資格的人的監督下進行，而不是一般裝修公司的工人可以完成。

2. 使用棚架期間的工程：

工人在棚架進行安裝或維修工作，風險主要來自他們的高空作業。例如工人工作時使用的工具和材料可能會掉落，或工人因高空工作意外而導致受傷等。

3. 使用吊船期間的工程：

在使用吊船進行外牆維修時，工人同樣面臨高空作業的風險。吊船的穩定性和安全性至關重要，若吊船操作不當或設備故障，可能導致工人墮落或其他事故，而工人工作時使用的工具和材料也有可能不小心會掉落。

在進行搭棚工程時，安全風險是不可忽視的關鍵因素，特別是在搭建和拆除棚架、使用棚架進行安裝或維修，以及使用吊船進行外牆維修或安裝冷氣的過程中，這些工序涉及高空作業，工人面臨墮落和掉落重物等風險，這些風險往往比一般的室內裝修工程更高。因此，保險公司通常都會收取較高的保費。

1. 搭拆棚架工程的保費：

在搭建和拆除棚架的過程中，必須由專業且合資格的棚架工人進行操作。由於風險較高，這類保費也相對昂貴。通常，這些工程所購買的保險由棚業工會統一提供，並由固定保險公司承保。一般來說，只有在中大型工程的情況下，保險公司才會考慮提供搭拆棚架工程的保險。

2. 棚架工序不超過合約工程總額20%：

棚架工序指的是在棚架上進行的工作（不包括搭建和拆除棚架）。當這些在棚架上進行的工程僅占整個合約總額的20%或以下時，整體工程的高空作業比例也僅為20%或以下，因此風險較低。因此，保險公司可以收取較低的保費。

3. 棚架工序超過合約工程總額20%：

如果棚架的工序超過合約工程總額的20%，這意味著該工程可能需要在棚架上進行50%至100% 的工作。這樣的情況下，風險將高於僅佔20%的情況。因此，保險公司會收取較高的保費以反映這一風險。

4. 使用吊船工程：

而使用吊船進行的工程基本上是100%的高空作業，這也使得意外風險比一般的高空作業為高。因此，保險公司也會相應地收取較高的保費。

5. 工程內容和環境的複雜性：

工程內容和環境的複雜程度也是影響保費的主要因素。例如，安裝冷氣和門窗的工程比起安裝大型招牌或更換玻璃幕牆則為簡單，後者較為複雜。這些複雜性會使保險公司在評估風險和計算保費時考慮更多變數。

這些因素共同影響著涉及棚架和吊船工程的保費。在規劃保險時，業主和裝修公司應充分考慮這些風險，以確保購買的保險能減低潛在風險。

工程概述：
林生將在沙田第一城進行室內單位的裝修，總工程額為HK$200,000。工程中需要使用棚架來更換分體式冷氣機，冷氣工程的金額為HK$30,000。整個工程預計在3個月內完成。

報價分析：
根據上述情況，以下是我們提供的報價詳細分析：

棚架工序佔比
在本案例中，使用棚架進行冷氣安裝的工程額為HK$30,000，僅占整體工程額的15%。因此，這符合保險公司對於棚架工序佔比不超過20%的條件，風險相對較低。
預估保費
根據上述冷氣工程內容，我們預估的保費大約在HK$2,500至HK$3,000之間。這一保費包括了最高HK$10,000,000的第三者保險賠償及勞工保險保障。
保障期
此保險的保障期為3個月，並包括額外的3個月保養期。

注意事項：
值得注意的是，此保險報價不包括搭拆棚架期間的工程，該部分應由專業的棚架公司提供相應的保險保障。因為搭拆棚架的過程涉及更高的風險，因此需要使用特定的保險計劃來保障此項工程。

工程概述：
張先生在香港的商業大廈進行冷氣安裝工程，總工程額為HK$50,000。由於安裝位置較高，需要使用吊船進行。工程預計在1個月內完成。

報價分析：
根據上述情況，以下是我們提供的報價詳細分析：

吊船工程
在此案例中，安裝冷氣的總工程額為HK$50,000，需使用吊船進行安裝工程。
預估保費
根據冷氣安裝工程內容及使用吊船的需要，我們預估的保費大約在HK$3,600左右。這一保費包括了最高HK$10,000,000的第三者保險賠償及勞工保險保障
保障期
此保險的保障期為1個月，並包括額外的3個月保養期。

注意事項：
需要特別注意的是，此保險報價不包括吊船裝拆期間的工程，該部分應由專業的吊船公司提供相應的保險保障。