為什麼一要買勞工保險？
為什麼僱主要投購勞保 (即僱員補償保險)？
根據香港法例第 282 章《僱員補償條例》第 40 條，所有僱主不論僱用的是長工，全職或兼職，合約期或臨時工，僱主都需要為僱員購買勞工保險。
此外，僱員若在受僱工作期間因工遭遇意外以致受傷或死亡，即使僱員在意外發生時可能犯錯或疏忽，僱主也需承擔該法律(包括普通法)下的責任。
任何僱主若不依法例投購勞保即屬違例，一經定罪，最高可被判罰款十萬元及監禁兩年。
勞工保險的包括了什麼保障？
保障範圍包括《僱員補償條例》
勞工保險保障範圍包括香港的《僱員補償條例》所訂定及民事法所裁定的僱主給予僱員因工傷亡之賠償。例如致命個案的補償金額、致命個案的殯殮費和醫護費，以及僱員因工受傷引致永久地完全喪失工作能力的補償金額等。保險保障包括：
如僱員因工受傷，以致永久地喪失工作能力或部分喪失工作能力，僱主須支付的補償。
如經註冊醫生或僱員補償評估委員會證明僱員必須缺勤，僱主須支付工傷病假錢。工傷病假錢的款額是僱員遭遇意外時，每月收入與暫時不能工作期間每月收入差額的五分四。
僱主須支付僱員在工傷期間因醫治而招致的醫療費（包括診金、入住醫院、藥物、治療物品及藥用敷料的費用等）。
若僱員在受僱工作期間因工遭遇意外以致死亡，僱主須向僱員在生的家庭成員支付補償，也包括殯葬費和醫護費等的補償。
包括痛楚、痛苦及喪失生活樂趣的損失 (PSLA)、收入及將來工作能力的損失，以及特別賠償 (Special Damages，即醫療費、補品費、交通費等）等的補償及律師費用。
注意事項
購買勞工保險時應該需要注意什麼？
僱主在投保時應披露所有重要的事實，否則會影響保費和日後的賠償問題，以下是僱主需要注意的地方。
如果不肯定應否披露某些資料，建議向我們索取專業意見，以免日後引起爭拗或索償被拒。
提供準確的僱員人數及其實際收入資料，並須涵蓋所有僱員，不論其合約期或工作時數長短、全職或兼職、長工或臨時工、工作地點、工種或職位。倘若申報資料與實際情況不符，有可能導致合約無效。
核對你所提供的資料是否準確列於報價單中，並留意保單的附加條款，例如 W12 (只准在室內工作)、W21(不得作任何建築或裝修工作)、W32(不得超越 30 呎高空作業)及W51(不得進行拆卸工作)等的特別條款。
在索取續保報價或保單期滿時，保險公司會要求申報受保期間的僱傭情況(例如：僱員數目、實際收入或工種等)，以及要求提供相關證明文件(例如：強積金供款紀錄)，以協助保險公司準確評估風險及釐定受保期間的保費，及確保能得到應有保障。
若作出申報時有失實或虛報資料的情況，可能會導致賠償被拒或索賠數額減少，而僱主仍須負責支付有關的僱員補償。
索取報價
什麼因素會影響勞工保險保費？
- 1. 公司資料
- ✅ 業務性質：詳細說明主營業務（如製造業需註明產品類別；貿易公司需說明進出口商品類型）。若涉及高風險行業（如建築、化工），需額外提供安全管理制度文件。
- 2. 僱員資料
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✅ 工種職位：按職位分類（如文職、工地工人、司機），並註明各工種的日常工作內容。如是高風險工種（如高空作業、重型機械操作）需單獨列出。
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✅ 人數：全職與兼職分開統計。
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✅ 全年收入：包括基本薪金、津貼、獎金等，用於計算勞工保險的保費。
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✅ 工作地點：固定辦公點／流動性工作（如外勤銷售）。若需跨境工作（如頻繁往返內地），需註明頻率及目的地。
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✅ 公幹需求：短期出差（如會議）或長期駐外（如項目派遣）。需提供目的地國家及停留時間，因可能需加保「海外工作條款」。
- 3. 最少過往3年的索償紀錄
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✅ 索償詳情：每宗索償的日期、原因（如工傷、職業病）、賠償金額。若涉及訴訟（如僱員賠償糾紛），需提供案件結果。
- 4. 近3個月的強積金供款紀錄或相關報稅紀錄
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✅ 強積金紀錄：需顯示公司名稱、供款月份、僱員姓名及供款金額。若僱員豁免參加強積金，可能需提供替代證明（如僱員合約）。
勞保保費是按風險評估而定價。保險公司一般會就不同行業/工種的風險程度、其僱員總收入及下列因素來計算保費：
- 1.行業/工種風險程度
- ✅ 行業風險等級：高風險行業（如建築、物流、化工）的基礎費率通常比文職行業（如金融、教育）高 3-5倍。
- 2.僱員總收入
- ✅ 僱員總收入：費率根據行業風險浮動（如文職約0.1%-0.3%，建築業可能達1.5%-3%）。若低估收入，可能導致理賠時「不足額投保」，保險公司按比例賠償（例如只投保50%收入，則賠償金可能打5折等）。
- 3.僱主過往索償紀錄
- ✅ 索償次數與金額：過去3年無索償，可能有機會獲得 10-20%保費折扣。重大索償（可能索償額高達50-100萬），保費可能上調 50-100%，甚至被拒保。而頻繁的小額索償（如扭傷、割傷）反映安全管理漏洞，保費升幅可能高於單次大額索償。如企業能提供安全培訓紀錄或改善措施證明，也可爭取費率調整。
- 4.職業安全及健康措施
- ✅ 具體措施：企業應提供定期安全檢查、防護裝備提供及工傷應急預案，而每年安全培訓時數及出席記錄等，應每次保留簽到紀錄。
- 5. 行業/工種意外率與風險
- ✅ 保費調整：若行業整體意外率上升，或保險公司過往承保同類行業的理賠率上升等，保險公司便可能統一調升費率，相反，保險公司便有空間下調保費率 。
- 6. 保險公司內部因素
- ✅ 承保方針差異：部分保險公司專注低風險行業（如寫字樓僱員），可能拒保建築業；另一些則透過高保費承接高風險業務。有些保險公司將部分風險轉嫁給再保公司，但如再保公司的保費上升，保險公司便需要跟著上調保費。
保費公式：
全年總薪金* x 保費率 + ECI Levy10.8％# = 全年保費
*全年總薪金包括 : 固定薪金, 佣金, 花紅, 超時工作補薪,津貼等
#ECI Levy : 僱員補償保險徵款(ECIL 5.8%) + 政府徵收恐怖活動附加費(GTFC 3%) + 僱員補償無力償債管理局(ECIIB 2%)
降低勞工保險價錢有什麼策略？詳細描述實際工作性質、了解市場行情、提升安全措施等方法，企業能夠在保險談判中獲得更有利的條件。
- 1.提供完整資料
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✅ 員工數量：包括全職、兼職及臨時工。
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✅ 薪酬結構：詳細列出底薪、獎金及其他福利。
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✅ 職位類別：按職務細分（如行政、技術人員），並說明具體職責。
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✅ 業務性質：清楚描述行業及運作模式，幫助評估風險。
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✅過往索賠記錄：如實申報，避免影響未來索賠。
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2.詳細分類職位與風險
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✅ 避免籠統描述，例如「技術人員」應細分為電工、機械維修等。
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✅ 不同職位的風險等級可能影響保費，精確分類有助降低費用。
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3.說明實際工作內容
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✅ 描述工作環境及潛在風險（如技工在工地vs.辦公室職員）。
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✅ 提供安全措施（如培訓、防護設備），可能獲得保費優惠。
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4.企業自主優化
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✅ 定期檢視工作環境與安全制度，減少事故風險。
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✅ 良好的安全記錄可爭取保險折扣，長期節省成本。
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索償及處理
如遇僱員遭遇工傷，如何索償及處理？
僱主在接獲工傷意外或僱員患上《僱員補償條例》指定的職業病的通知後，不論該意外或職業病是否引起任何支付補償的法律責任，僱主必須以指定表格 2、 2A 或 2B 向勞工處處長呈報。工傷個案須於 14 天內呈報，死亡個案須於 7 天內呈報。
僱主須在 7 / 14天內以書面或提交表格 2， 2A 或 2B 通知保險公司有關工傷事件。
僱主應妥善保存向受傷僱員支付按期付款（即工傷病假錢）的紀錄、由僱員補償評估委員會簽發的「評估證明書」（表格7）及/或由勞工處發出的「補償評估證明書」（表格 5）、病假紙和醫療費單據的正本等，並寄回相送正本給保險公司，以便索回已支付的補償款項。
僱主如收到任何法律文件，包括法院的命令或傳票時，應盡快通知我們或保險公司跟進，切勿私下承認或沒得到保險公司同意而對受傷員工作出任何承諾，否則保險公司會視為觸犯保單條款，而拒絕賠償和繼續處理工傷案件。
如何分辨「僱員」與「自僱人士」
目前並沒有不容置疑的單一方法可區分僱員與自僱人士，不同行業或公司可能有不同習慣或行業特性，要分辨僱員與自僱人士需要考慮所有相關因素，而某個因素有多重要也沒有定律。下表列出一些參考例子：
行業種類
我們為多個行業提供勞工保險
3分鐘便能提供保費估算
若屬指定行業及職位，最快3分鐘即可提供保費估算參考。
我們在報價過程中絕不收取任何費用，無論公司規模大小（2人至100人以上），皆可為您提供貼心服務。
只需填寫以下基本資料，不論是新公司成立或舊保單續保，我們都能為您提供初步估價服務。
包括僱員人數、行業性質及估計店鋪/辦公室裝修及生財工具價值。
包括員工職位、工作性質、人數及估計全年總收入。
過往三年有沒有索償等記錄？或曾經被拒絕續保等。
提供進一步投保資料，包括公司名稱，業務類型和公司地址等。
若您屬於指定行業或職位，我們可立即提供三種報價方案供您選擇，包括：勞工保險 / 勞工保險 + 綜合保險 / 勞工保險 + 綜合保險 + 醫療保險。
我們不僅止於此，還會進一步為您向保險公司爭取最優惠的條款與保費，並提供專業的保險建議，助您作出最佳選擇。
為何選擇 GinsMall？
為什麼選擇我們（保險經紀公司）而不是直接找代理人或保險公司？
常見問題
對勞工保險有很多疑問？我們一一解答
以下是一些可行的策略和建議，幫助中小企業改善安全管理及減少保費負擔。例如：真實申報所有資料、提高職業安全措施、良好的索賠記錄、了解行業自身風險、細讀保險條款及考慮購買綜合(Package)保單等。你也可以參考這文章【5個決定僱員補償保險報價高低的因素？】
勞保保費主要受工種和僱員總收入影響，高風險行業（如地盤工人）保費較高，甚至可能被拒保。保費通常按僱主全年薪金的一定百分比計算，並根據行業風險、索償紀錄、安全措施等因素調整。若想降低保費，可改善職業安全措施或直接與我們和保險公司商討，而高危行業需可考慮「僱員補償聯保計劃」。
勞工保險沒有設定年齡限制的，但除非保險公司報價時說明。而保險公司也有機會根據行業性質來調整保費。
不記名勞工保險是一種不指定具體人員，保險不需要列明每一位工人的姓名，而是以整間公司及工種為單位投保。
不可以只為一位兼職員工購買勞工保險，除非是「一換一」的情況。所謂「一換一」，是指原本聘請了員工A，但A離職後由員工B接替，這種情況下可以視為替換，只需為一個職位購買保險。
然而，如果你同時聘請了A、B、C、D、E等多位員工，即使他們的工作日數和時間不同（例如輪流上班），你仍需要為所有員工購買相應的勞工保險，不能只為其中一人投保。換句話說，必須根據實際聘用的員工人數來購買足夠的保險。
在下列情況下，僱主不需要負上補償的責任：
1.有關的傷害並不導致永久喪失工作能力，亦不阻礙該僱員在正常的工作中賺取全數工資；
2.有關傷害是僱員自己故意做成；
3.有關死亡或喪失工作能力源自的傷害（包括《僱員補償條例》中所訂明的職業病），僱員向其僱主作出虛假聲明，指稱自己從未有受該等傷害；或
4.有關傷害是直接歸咎於僱員對毒品或酒精上癮，而該傷害並不導致僱員死亡或嚴重和永久喪失工作能力。
另外，就《僱員補償條例》之任何法律程序而言，在證明到該僱員所承受的傷害是歸咎於其 嚴重及故意行為失當 ，或者該僱員故意加劇因工及在僱用期間遭遇意外而致的傷害，任何就該傷害之賠償申索將會被拒絕。除有關傷害導致死亡或嚴重喪失工作能力，法庭在考慮所有因素後可能根據該條例或法庭認為合適的某部分而頒令賠償。
若然僱員在下列情況受傷，該僱員將被視為因工及在僱用期間遭遇意外而受傷，而僱主亦需負上賠償責任：
1.僱員以乘客的身分乘搭其僱主操控或安排的交通工具，往返工作地方（如該僱員為公共交通工具之乘客則例外）；
2.僱員因工作關係，駕駛或操作由僱主安排或提供的交通工具，由直接路線在往返其居所及工作地點途中；
3.在八號或以上颱風訊號或紅色 / 黑色暴雨警告生效期間，僱員在該日的工作時間開始前四小時內，以直接路線由其居所前往其工作地點途中，或在該日的工作時間終止後四小時內，由其工作地點前往其居所途中；或
4.僱員在僱主許可下，為了其受僱從事的工作，並在與此工作有關的情況下，以乘客身分乘搭任何交通工具，在往返香港與香港以外地方途中，或往返任何香港以外地方與任何其他地方途中。
如僱員在香港以外於受僱工作期間因工遭遇意外以致身體受傷或死亡，而其僱傭合約是在香港與僱主訂立，以及有關僱主是在香港經營業務的人，則該僱主亦須負起《僱員補償條例》的賠償責任。
如僱員因工受傷，以致 暫時喪失工作能力（即經註冊醫生、註冊中醫、註冊牙醫或僱員補償評估委員會證明，僱員暫時喪失工作能力的期間），僱主須支付下列補償（視乎個別個案而定）
1. 按期付款（俗稱工傷病假錢）
2. 醫療費
3. 義製人體器官及外科器具的費用
如僱員因工受傷，以致永久地喪失工作能力，僱主須支付下列補償（視乎個別個案而定）：
1. 按期付款（俗稱工傷病假錢）
2. 醫療費
3. 義製人體器官及外科器具的費用
4. 永久地喪失工作能力的補>
5. 依靠他人照顧的額外補償金
1.選擇所查詢的保險產品後，在網上平台輸入基本資料
2.立即獲取初步報價單
3.註冊 / 登入帳戶內辨理投保手續，或於網上填寫資料直接提交你的投保申請
指定保險3分鐘內即可獲取初步報價單。
確定報價及提交所需申請文件後，我們的團隊會在1-2個工作天內完成審核，一經批核，我們便會以電郵/WhatsApp方式通知你，最快可於1個工作天內確認您的保單起保日期。
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歡迎透過以下途徑與我們聯絡：
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辦公時間：星期一至星期五：上午9時至下午6時
星期六、日及公眾假期：休息
我們都會盡力確保所有投保或查詢過程及個人資料都保密及安全，當您提交資料後，我們會使用電郵或WhatsApp聯絡您，而後續的查詢、報價、投保均經過WhatsApp / 電郵或會員系統加密處理 (個人保險產品除外)。
投保資料越詳細，才有助我們分析和幫您取得更合適的保險，也有助我們幫您盡力調低保費。如果資料不全，保險公司較難評估投保風險，會造成保險公司給出較高的保費來減低風險。因此，資料的準確性及詳細程度對您投保保險時是絕對有幫助的。
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